批發(fā)市場策劃：臨沂市場洗錢風(fēng)險調(diào)查

“專業(yè)批發(fā)市場策劃咨詢招商銷售”實戰(zhàn)實例系列：

　　臨沂商品批發(fā)市場創(chuàng)建于1982年，是我國創(chuàng)辦最早的專業(yè)批發(fā)市場之一，市場規(guī)模和效益均居全國消費品市場前三位，商品交易輻射全國，遠(yuǎn)銷10多個國家和地區(qū)。目前建有大型批發(fā)市場90余處，經(jīng)營攤位5萬余個，2010年臨沂批發(fā)市場實現(xiàn)商品交易額693億元。批發(fā)市場的興旺也帶動了物流業(yè)的迅猛發(fā)展。目前臨沂市從事物流產(chǎn)業(yè)的托運(yùn)部有2000多家，從業(yè)人員16萬人，業(yè)務(wù)范圍輻射全國各地，2010年貨運(yùn)量達(dá)9000萬噸，資金流量近720億元。由于臨沂輻射廣、效率高、成本低,區(qū)域外的許多大宗商品也通過臨沂這一物流中樞配送到全國各地。

    洗錢風(fēng)險分析

　　（一）政府優(yōu)惠扶持，違法資金易乘機(jī)進(jìn)入。近幾年來，地方政府以批發(fā)市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為重點，以發(fā)展第三方物流為突破口打造現(xiàn)代化、國際化的批發(fā)和物流中心。政府部門以各種方式大規(guī)模引進(jìn)外資，為商戶市場準(zhǔn)入提供了大量優(yōu)惠政策，致使違法資金可以輕松獲得需要的載體（如以出資形式、借貸形式、辦理實體或借用他人軀殼）進(jìn)入市場，通過各種方式完成洗錢過程，并順利抽身脫逃。如2009年7月，某國有商業(yè)銀行收到一筆引資款，金額5000萬元，匯款人為香港居民，匯出地為英國，雖然該筆資金作為可疑交易進(jìn)行了報告，但該筆資金進(jìn)入市場后難以監(jiān)測，并最終能夠以不同方式流出。

　�。ǘ�）市場商戶眾多，身份識別困難。批發(fā)市場有5萬多商戶、經(jīng)營人員達(dá)15萬多人，無論是市場監(jiān)管部門還是開戶金融機(jī)構(gòu)，對相關(guān)人員的識別均存在難度。另據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，批發(fā)市場商戶、生產(chǎn)單位和從事物流部門，對外大多以公司形式示人，但真正注冊公司的僅占2%至30%，并且在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時98%以上是以個人的名義，甚至是以親屬、朋友、職工的身份辦理業(yè)務(wù)，商戶的實際控制人、物流業(yè)從業(yè)人員、參與交易的客戶，魚龍混雜，在不同交易環(huán)節(jié)和資金流通渠道難以辨別。

　　（三）大量使用現(xiàn)金交易，容易逃避資金監(jiān)測。綜合各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)分析，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)比例為7∶3，交易金額比例為6∶4。

　　現(xiàn)金交易量大的主要原因：一是一手交錢、一手交貨是商戶最樂于接受的交易方式，能夠加快商戶的資金流動。二是采用現(xiàn)金交易避免了信用風(fēng)險和商業(yè)詐騙。三是商戶的自身素質(zhì)決定了付款方式。商戶大都是個體戶，甚至多為當(dāng)?shù)卮迕瘢�他們不懂或不會使用先進(jìn)的支付手段。四是銀行間支付結(jié)算手段發(fā)展不平衡，交易手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)存在差異。如：當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與各國有商業(yè)銀行相比，POS投放少、沒有開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、匯劃費用高，客戶需要異地匯款時（特別是跨行匯劃業(yè)務(wù)），多在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)提取現(xiàn)金后再存入國有商業(yè)銀行匯劃，造成銀行間現(xiàn)金的無效流動。

　　大量的現(xiàn)金交易，很容易被犯罪分子利用，將非法收入混入現(xiàn)金交易進(jìn)行洗錢，容易逃避資金監(jiān)測。

　�。ㄋ模┪锪鳝h(huán)節(jié)復(fù)雜，潛藏洗錢通道。批發(fā)市場交易的資金流和物流密切相關(guān)，即批發(fā)商戶將貨物交給物流托運(yùn)部，托運(yùn)部出具代收貨款收據(jù)，然后送貨到各地該托運(yùn)部的放貨點，通知買方交錢提貨。放貨點多數(shù)配有POS機(jī)，以備刷卡客戶使用，但多數(shù)買主是以現(xiàn)金結(jié)算。放貨點每天下午將當(dāng)天所收貨款就近存入銀行，辦理電匯匯入托運(yùn)部賬戶，并將收款人清單交回托運(yùn)部，托運(yùn)部據(jù)此將所收到的貨款發(fā)到批發(fā)商戶手中。

　　相對復(fù)雜的流通環(huán)節(jié)，容易被洗錢等違法犯罪分子所利用。首先，物流代收代發(fā)的金額巨大，每天數(shù)千萬甚至上億元的代收代發(fā)金額，混入一定量的違法資金不容易被發(fā)現(xiàn)；其次，多環(huán)節(jié)的資金流動，容易給違法資金的流入透出更多縫隙；三是固定的資金結(jié)算方式容易給金融機(jī)構(gòu)工作人員帶來思維的定式，如代收代付的資金結(jié)算方式主要為現(xiàn)金存入放貨點賬戶后再集中，具有可疑交易的部分特征，容易使金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員放松警惕。

　�。ㄎ澹├�益驅(qū)動致商戶違規(guī)，現(xiàn)有措施監(jiān)管乏力。一是刷卡套現(xiàn)。市場商戶眾多，商戶以特約商戶身份，收取手續(xù)費后利用POS機(jī)替持卡人套現(xiàn)，管理部門難以有效判斷持卡客戶有無真實貿(mào)易背景。二是融資詐騙。出于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模或季節(jié)性壓貨需要，批發(fā)市場商戶在不同時間段均需要貸款或其他融資，金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)對其提供了較普通客戶簡便快捷的授信手續(xù)。市場商戶可利用不規(guī)范的民間融資渠道，虛增注冊資金，騙取銀行信貸資金或其他借款。三是逃避繳納稅款。出于避稅的需要，業(yè)戶一般不會注冊公司，而是以個體工商戶的名義辦理納稅登記，市場交稅以定額稅為主，一般每月300~500元。即使注冊公司，單位資金結(jié)算也均通過個人賬戶辦理，借以逃避繳納稅款。

　　相關(guān)建議

　　（一）明確準(zhǔn)入退出機(jī)制，嚴(yán)格身份識別措施。建議人民銀行聯(lián)合相關(guān)政府部門下發(fā)文件，要求市場相關(guān)管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對商戶、物流市場準(zhǔn)入退出的審核，如在市場商戶、物流業(yè)主進(jìn)入市場時嚴(yán)格審查其身份信息，包括財務(wù)狀況、資金來源等，在退出市場時審核其退出原因，是否存在異常等，切實了解商戶或物流的業(yè)主身份、了解商戶或物流的實際控制人；采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對商戶和物流業(yè)主變化情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，并建立存檔備查制度。

　　（二）建立聯(lián)動合作機(jī)制，真正發(fā)揮監(jiān)管合力。探索優(yōu)化反洗錢聯(lián)席會議制度運(yùn)轉(zhuǎn)的合作機(jī)制，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)可以與商城管理機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)等部門共同建立包括反洗錢、反假貨幣、反偷逃稅等多功能一體的市場監(jiān)督委員會，加強(qiáng)跨行業(yè)、跨領(lǐng)域打擊洗錢、恐怖融資和其他金融犯罪行為的合作，以此為平臺提升各自監(jiān)管效率，實現(xiàn)多方合作共贏，共同提高對批發(fā)市場的管理水平。

　　（三）加強(qiáng)現(xiàn)金管理，完善基層央行大額現(xiàn)金收支監(jiān)測手段。加快現(xiàn)代化支付體系建設(shè)，盡快實現(xiàn)跨行、異地交易的規(guī)范統(tǒng)一，引導(dǎo)商戶使用非現(xiàn)金支付工具進(jìn)行結(jié)算，逐步將資金交易收攏于銀行的監(jiān)督之下，便于金融機(jī)構(gòu)全面有效地掌握市場信息、追蹤資金流向，并判斷交易的合法性。同時，中國反洗錢監(jiān)測分析中心將金融機(jī)構(gòu)報送的大額和可疑交易報告向基層人民銀行開放，以便基層人民銀行能夠掌握轄區(qū)大額現(xiàn)金流通狀況、特點、資金來源去向，從中發(fā)現(xiàn)有價值的重大可疑交易線索，提高打擊洗錢犯罪力度。

　　（四）創(chuàng)新監(jiān)管手段，建立市場資金預(yù)警機(jī)制。建議研究開發(fā)相應(yīng)資金運(yùn)行監(jiān)測系統(tǒng)，創(chuàng)建統(tǒng)一的資金監(jiān)測平臺，實現(xiàn)現(xiàn)金交易和轉(zhuǎn)賬交易的分類監(jiān)測，實現(xiàn)對物流行業(yè)代收代付資金的監(jiān)測，監(jiān)控重點地區(qū)的資金流通情況，包括現(xiàn)金收支狀況，隨時獲取市場資金收付活動數(shù)據(jù)并全面匯總查詢和分析，實現(xiàn)對異常資金或賬戶的預(yù)警和重點賬戶的跟蹤監(jiān)測。