義烏民間借貸困局：大幅降息，還是不敢放款

    在民間資金充裕的浙江義烏，企業(yè)界、銀行界、街邊小攤販都對(duì)“民間借貸”耳熟能詳。不過(guò)，近日記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，義烏民間借貸市場(chǎng)突然降溫，放貸者變得更為謹(jǐn)慎，民間借貸利息也從之前普遍的月息6分驟降至目前的1.5分左右。義烏市銀監(jiān)辦相關(guān)人士稱，現(xiàn)在義烏的民間借貸市場(chǎng)正經(jīng)歷一輪洗牌和調(diào)整。

　　現(xiàn)狀     民間借貸突然降溫

    王曉（化名）是義烏一家專門從事民間融資中介業(yè)務(wù)公司的經(jīng)理，她在這個(gè)行業(yè)已經(jīng)浸淫了將近5年。從她手里轉(zhuǎn)進(jìn)和轉(zhuǎn)出的資金量，連她自己都記不清楚具體有多少，“少則一兩萬(wàn)，多則上億�！痹谒�眼里，民間借貸市場(chǎng)的起起伏伏已是司空見慣。不過(guò)，經(jīng)歷了之前的瘋狂發(fā)展后，如今市場(chǎng)突然降溫卻是她始料未及的。

    “沒有抵押物就別來(lái)借錢”

    王曉告訴記者，“沒有抵押物，現(xiàn)在就不要來(lái)借錢了。”為此，他們公司還向借款人特別制定了一些借款條件。
    據(jù)了解，他們把借款人分為兩類，一類是自然人，另一類就是法人。兩者的共同要求就是必須要有抵押物，而抵押物也必須是本人或者第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)，如住宅、網(wǎng)店、廠房、寫字樓、土地等。
    借款人為自然人，需要提供的證件除了借款人的身份證和戶口簿外，還包括抵押人夫妻雙方的身份證、戶口簿、結(jié)婚證，如果是單身，還需要提供未婚證明。借款人為法人的，需要提供的證件包括房屋所有權(quán)證、土地使用證，還需要提供法人代表的身份證明、公司章程、股東會(huì)或董事會(huì)決議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。
    “這樣的條件一出，實(shí)際上縮小了借款人的范圍，雖然生意量減少了，但是卻可以在一定程度上降低我們放貸的風(fēng)險(xiǎn)。我們現(xiàn)在首先考慮的是資金安全，而不是利潤(rùn)。”王曉這樣告訴記者。
    另?yè)?jù)了解，如果手續(xù)齊全，這樣的借款從申請(qǐng)到拿到錢一般在3~5天內(nèi)完成。雖然辦理時(shí)間較以往有所延長(zhǎng)，但仍然大大快于銀行的審批放貸時(shí)間。一般情況下，銀行對(duì)企業(yè)申請(qǐng)的貸款流程要2~3個(gè)月。

    “月息從6分降到1.5分”

    在民間放貸范圍縮小的同時(shí)，放貸的利息也在大幅下降。
    昨日，記者以借款人的身份致電義烏一家投資咨詢公司，接電話的業(yè)務(wù)員一聽記者不是義烏本地人，就直接說(shuō)：“你最好找個(gè)義烏當(dāng)?shù)氐膿?dān)保人過(guò)來(lái)，不然，我們不太可能會(huì)借錢給你，就算借，利息也會(huì)非常高�！�
    記者再追問(wèn)他，“如果有當(dāng)?shù)厝俗鲹?dān)保，還有不動(dòng)產(chǎn)做抵押的話，利息怎么算？”對(duì)方告訴記者，利息為月息2分，“如果你是我們的老客戶，那我們就直接給你（月息）1.5分�！�
    王曉告訴記者，現(xiàn)在的義烏民間借貸市場(chǎng)上，如果以汽車這類物品作為抵押物，借款利息一般在月息2~3分左右，如果以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，借款利息就維持在月息1.5分左右。
    王曉繼續(xù)說(shuō)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值一般都要高于借款的金額，“比如之前剛做的一筆單子，借款人的抵押物是房產(chǎn)，它的市場(chǎng)價(jià)值大概在850萬(wàn)元左右，借款人的借款金額就低于850萬(wàn)元，只有500萬(wàn)元，利息也就是（月息）1.5分。另外一筆260萬(wàn)元的借款，它的房屋抵押物也要價(jià)值450萬(wàn)元�！�
    義烏銀行系統(tǒng)的一位人士告訴記者，在吳英案（涉嫌非法吸引公眾存款案）之前，義烏的民間借貸利息節(jié)節(jié)攀高，曾經(jīng)一度突破月息0.1元，之后就維持在月息6分左右。“像現(xiàn)在一下子降到了2分、1.5分的水平，我們也沒有預(yù)料到。”
    義烏市銀監(jiān)辦的內(nèi)部人士也向記者透露，他們從企業(yè)和銀行那邊了解到的民間借貸市場(chǎng)情況顯示，不少民間高利貸者已經(jīng)不再追求之前的高利息放貸，反而追求相對(duì)安全和穩(wěn)健的放貸�！拔衣牭揭患�事情，一個(gè)放高利貸的人甚至連月息2分的生意都不做，害怕放出去的錢收不回來(lái)�！�

    原因     遏制民間借貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)蔓延

    記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，民間借貸突然降溫，除了民間融資公司擔(dān)心收不回貸款外，還有義烏風(fēng)險(xiǎn)辦的成立有效打擊非法民間借貸所致。

    “不知道能不能收回錢”

    “最近，我發(fā)現(xiàn)生意比以前難做了。不是沒有錢，主要是現(xiàn)在不敢隨便放貸了，因?yàn)檎l(shuí)也不知道，向你借錢的那個(gè)企業(yè)能不能繼續(xù)正常經(jīng)營(yíng)下去，我們的錢能不能收回來(lái)。”
    據(jù)王曉介紹，借錢的大多數(shù)是企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境好的時(shí)候，不少來(lái)借錢的企業(yè)更多的是為了投資。“他們拿錢過(guò)去就搞一些投資，但是，現(xiàn)在整個(gè)大環(huán)境不好，投資的有些項(xiàng)目做到一半就做不下去了，要么再借錢要么放棄。此外，那些做外貿(mào)的企業(yè)受到的影響也很大，訂單減少、錢收不回來(lái)，這些都會(huì)影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)。他們（企業(yè)）的風(fēng)險(xiǎn)在增加，那我們做生意（民間借貸）的風(fēng)險(xiǎn)自然也會(huì)增加�！�
    被稱為“中哥”的一位義烏民間借貸放貸者也表達(dá)了同樣的想法。他告訴記者，在義烏有一批人專門做民間借貸生意，他們自身的資金量并不大，只是有這樣的人脈和圈子。“他們的利潤(rùn)來(lái)源主要就是利息差。從A方以月息2分把錢借出來(lái)，轉(zhuǎn)手又以6分的月息借給B方。行情好的時(shí)候，一天就要倒手好幾次。”
    “中哥”透露，經(jīng)濟(jì)不好以后，因?yàn)槠髽I(yè)出了問(wèn)題，那些借出去的錢沒辦法收回來(lái)，所以他們的生意鏈條就斷裂了。“不少做民間借貸的要么跑掉，要么被抓。所以，那些還沒出什么大事的人都比較擔(dān)心，現(xiàn)在再做生意就更加謹(jǐn)慎了。”

　　風(fēng)險(xiǎn)辦遏制民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

    義烏市政府采取的一系列措施也在一定程度上遏制了民間借貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。義烏市風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱義烏風(fēng)險(xiǎn)辦）就是專門為化解義烏當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的資金鏈困難而設(shè)立的。
    昨日，記者從義烏風(fēng)險(xiǎn)辦獲得最新消息顯示，義烏風(fēng)險(xiǎn)辦在運(yùn)作2個(gè)多月之后，部分風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)資金危機(jī)得到了有效緩解，民間借貸融資也得到了有效遏制。據(jù)義烏風(fēng)險(xiǎn)辦審核組組長(zhǎng)葉長(zhǎng)森介紹，截至昨日，義烏風(fēng)險(xiǎn)辦已經(jīng)提供應(yīng)急資金約5億多元，進(jìn)入審批程序的資金為2000多萬(wàn)元，回籠應(yīng)急資金約48000多萬(wàn)元。2個(gè)多月來(lái)，義烏風(fēng)險(xiǎn)辦已成功幫助30多家企業(yè)化解了資金鏈斷裂的危機(jī)。
    義烏市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局局長(zhǎng)賈貴南表示，民間借貸和互保、連保的企業(yè)不少，一家企業(yè)出了問(wèn)題，就會(huì)牽涉到幾家甚至十幾家企業(yè)。
    一位申請(qǐng)到700萬(wàn)元應(yīng)急資金的企業(yè)主表示，風(fēng)險(xiǎn)辦資金利率采用的是銀行6個(gè)月貸款的基準(zhǔn)利率，只有5.04%，只是民間借貸利率的十分之一。

　　打擊非法民間借貸

    與此同時(shí)，義烏市還組織了多個(gè)部門開展集中行動(dòng)，堅(jiān)決打擊非法轉(zhuǎn)貸、逃廢債等活動(dòng)，極大地打擊了非法民間借貸。
    上海社科院經(jīng)濟(jì)研究所主任黃復(fù)興分析，現(xiàn)在浙江民間借貸主要功能是“救濟(jì)資金”，而且形式不斷翻新，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。但由于大多無(wú)抵押、無(wú)保證，風(fēng)險(xiǎn)明顯，而且極易誘發(fā)非法借貸和非法集資，需要積極介入管理。
    義烏一位官員也表示，對(duì)于那些有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)、補(bǔ)充企業(yè)現(xiàn)金流的民間借貸則要保護(hù)和加強(qiáng)引導(dǎo)�！傲x烏這邊的民間資金很充裕，中央試點(diǎn)的小額貸款公司的牌照非常緊俏，但我們一個(gè)地方就獲得了2張牌照。這已經(jīng)放出了信號(hào)，就是要進(jìn)一步有效引導(dǎo)好民間的借貸資金�！� 胡冠中