商業(yè)銀行服務價格管理辦法有避重就輕之嫌

    在金報投資人俱樂部QQ群里，網(wǎng)友們并未滿足于“同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷”等7項收費的取消，比較集中的意見是擬取消的7項收費其涉及面并不廣，他們更希望涉及到更多儲戶利益的年費、小額賬戶管理費、ATM跨行取款手續(xù)費等等收費項目有明確的改變。

　　“希望《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》在征求意見期間，能多聽聽我們儲戶的說法。”昨日，一位姓蕭的網(wǎng)友對記者說。

　　記者 吳雙穎 周陽 攝影 張培堅

　　政策提示

　　打印對賬單等7項收費擬取消

　　根據(jù)銀監(jiān)會、發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)》，兩部委擬取消收費的7項服務為：同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷，同行個人銀行結(jié)算賬戶的開立和撤銷，同城同行存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務，以電子、紙制等形式提供的12個月以內(nèi)(含)的本行對賬單服務，通過本行柜臺、ATM、電子銀行渠道提供的境內(nèi)本行查詢服務，通過POS、ATM、轉(zhuǎn)賬等電子終端提供的境內(nèi)跨行查詢服務，密碼重置服務相關費用納入賬戶、密碼、電子證書等掛失費處理。

　　此外，《征求意見稿》還規(guī)定，商業(yè)銀行應對以下賬戶免收年費和小額賬戶管理費：(一)單位指定用于發(fā)放工資(含退休金)的銀行賬戶；(二)醫(yī)保、低保、事業(yè)保險、養(yǎng)老保險賬戶等用于發(fā)放社會保障資金的銀行賬戶；(三)住房公積金賬戶；(四)已簽約用于償還個人貸款且對應的還款合約尚未終止的銀行賬戶(信用卡賬戶除外)。

　　儲戶聲音

　　涉及面廣的收費卻沒提到

　　《征求意見稿》公布后，一石激起千層浪。昨日，記者發(fā)現(xiàn)QQ群里有不少人在關注“銀行收費”話題。網(wǎng)友“行者無疆”的發(fā)言得到了多人首肯，他明確表示，“首先肯定兩部委的出手還是很及時的。但感覺打算取消的7項服務其涉及面并不是很廣，而涉及面更廣的年費、小額賬戶管理費、ATM跨行取款手續(xù)費等收費項目卻沒怎么說。”

　　“前幾天看到新聞，說是銀監(jiān)會清查銀行3000項收費，我很震驚。震驚的不只是收費項目之多，更在于我們糊里糊涂被收了這么多費用�！本W(wǎng)友“不喜歡轉(zhuǎn)折”說。

　　另外，也有網(wǎng)友提出來，擬取消的7項收費中的一些收費如“同城同行存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務”、“以電子、紙制等形式提供的12個月以內(nèi)(含)的本行對賬單服務”、“同行個人儲蓄賬戶的撤銷”，好像在寧波本來就沒收費，“這樣說來，對寧波人來說，擬取消的費用就少于7項了�！薄拔医衲�6月份還在建設銀行打印過賬單明細呢，銀行沒收費啊。”網(wǎng)友“一滴水”馬上跟帖，提供佐證。

　　記者隨后問了寧波幾家大銀行和股份制銀行，確實，目前很多銀行并未就“打印對賬單”、“同行個人儲蓄賬戶的撤銷”、“同城同行存款、取款”這些項目收取費用。

　　強烈反對收取小額管理費

　　看到金報上刊發(fā)的關于“銀行收費”的報道，朱女士給記者打來電話，“我老公的工資賬戶被收小額賬戶管理費了。”

　　朱女士手中的存折顯示：2009年10月3日，賬戶被扣掉3元；2010年1月3日，被扣去0.52元；6月2日有兩行扣費記錄，一行為2.48元，另一行為3元。為什么扣這個錢？她打了銀行的客服熱線，才弄明白這收取的是小額賬戶管理費，如果儲戶的日均存款沒有達到500元，就要被收取每季3元的管理費�！般y行想收費就收費，而我們儲戶壓根不知道這是啥費用，這不合理吧�！敝炫�士告訴記者，她不是在乎那3元錢，而是要個說法。

　　隨后，記者從錢包里找出一張借記卡，以“客戶”的身份與某家大銀行客服工作人員有了這樣一段對話。

　　記者：我的借記卡每季度要被扣3元錢，這是為什么？

　　銀行工作人員：這是小額管理費，當賬戶錢小于300元時，就要收取。

　　記者：為何開戶時，你們沒跟我說？開戶時我還和你們簽了一個協(xié)議，協(xié)議里有說到這個嗎？

　　銀行工作人員：(停頓了一下)我們公告過了，而且很長時間了，況且這3元費用不是很高。

　　記者：變更價格的通知并沒有送達本人。服務條款變更，要扣錢也要雙方協(xié)商，你們是變更方，更有送達變更通知的責任和義務。

　　銀行工作人員：哦 ，對不起，我們只是執(zhí)行上面的通知，是電腦自動扣除。

　　記者：我需要你們給個說法，為啥我不知情的情況下被扣費了？

　　銀行工作人員：我們會把您的問題，反饋給上級單位，如無其他問題，再見！

　　記者把上述對話記錄發(fā)到QQ群里，一位姓蕭的網(wǎng)友說，“真是不去說一肚氣，去說了兩肚氣。我強烈反對收取小額管理費，增加小儲戶的負擔。希望能多聽聽我們儲戶的說法。”

　　ATM跨行取款費為啥不取消？

　　昨日，讀者馬先生致電記者，稱他最近一直關注銀行收費的報道，這次把銀行收費問題推到輿論的風口浪尖的始作俑者是“部分銀行將ATM跨行取款手續(xù)費由原來的2元/筆上升至4元/筆”。然而征求意見稿中，卻沒有提及“ATM跨行取款費”的內(nèi)容。

　　“為什么ATM跨行取款費這次沒在取消的收費項目之列？這是不是有點避重就輕��？”馬先生說。

　　確實，除了小額賬戶管理費外，ATM跨行取款手續(xù)費也是焦點問題。在QQ群里，有許多網(wǎng)友曬自己的經(jīng)歷——“我今年上半年拿著農(nóng)行卡去其他銀行ATM機取款，取了一筆錢后就被扣4元錢。要不是手機短信提醒我，我還不知道現(xiàn)在ATM跨行取款費要收這么高的費用”；“老兄，其他幾家大銀行的卡我都有，也都試過了，每家大銀行好像都是這個收費標準。所以，我現(xiàn)在寧愿多走兩步去發(fā)卡行的ATM機上取”。

　　律師說法

　　疑小額賬戶被雙重收費

　　此前，部分銀行將ATM跨行取款每筆手續(xù)費從2元調(diào)至4元，漲幅達到100%。浙江眾信律師事務所的律師曹寅昨日表示，對于某些收費項目的漲價，相關部門是不是該有個漲幅的限制或者干脆就規(guī)定不能漲價？

　　對于網(wǎng)友提出來的“年費和小額賬戶管理費是否重復收取費用”這一問題，她也表示了自己的看法。有網(wǎng)友說“年費，顧名思義，就是一年的管理費，既然我已經(jīng)交了10元年費，則銀行就該管理我這個賬戶。為何小額儲戶還要被收取最高12元一年的小額賬戶管理費？”對此，曹寅稱銀行可能想藉此做法來激活一些睡眠賬戶，她覺得“小額賬戶被雙重收取管理費”的說法很有道理——收了年費后，銀行向小額賬戶收取賬戶管理費而不向大額賬戶收取，難道小額賬戶會特別花費銀行的人力物力去管理？

　　金報快評

　　征求意見稿征求誰的意見？

　　有個段子是這么說的：“銀行收費時說：‘這符合國際慣例！’服務時卻說：‘要考慮中國國情！’”其實是不是國際慣例不重要，是不是考慮國情也不重要，銀行如果要收費，總會找到理由的。

　　這不，銀行業(yè)的濫收費現(xiàn)象已經(jīng)引起了公憤。有鑒于此，作為銀行業(yè)的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會倒也是順應“民意”，聞風而動，適時出臺了這個征求意見稿，對7項收費項目予以叫停。這7項收費項目，聽起來都有些匪夷所思：恐怕公眾怎么也想不到，同城同行存取款，這些正常的服務，銀行憑什么要收費？重置密碼等屬于消費者的基本權(quán)利，也會被收費。坊間議論尤烈的跨行ATM機上的取款手續(xù)費等收費項目，卻不在此列。因此，這被叫停的7項收費項目，很像是銀監(jiān)會安撫輿論的應激之舉。盡管如此，銀監(jiān)會還是非常講究程序，小心翼翼地將這意見稿發(fā)往各大銀行，征求意見，而意見最大的消費者群體，對此卻無緣置喙！

　　銀行和消費者之間，銀行永遠占據(jù)著主動。專業(yè)不對稱、信息不對稱、權(quán)利不對稱，使得銀行可以予取予求，近乎隨心所欲地掌控著消費者。它所設定的規(guī)則，它所定制的格式合同，用戶只能接納，不存在商議。公眾對銀行的話語權(quán)微乎其微，只能發(fā)發(fā)牢騷，只能寄希望于專門的監(jiān)督機構(gòu)銀監(jiān)會來實施監(jiān)督，但銀監(jiān)會與銀行有著千絲萬縷的利益關聯(lián)。銀行往往敢于率意妄為，大膽驕縱，大不了跟銀監(jiān)會編個理由，撒撒嬌而已。

　　前不久，有銀行業(yè)人士說，只要存在選擇，就不是壟斷，連最起碼的經(jīng)濟學常識都不顧的話都說得出來，可見已經(jīng)被慣得實在不像樣子了。對此，銀監(jiān)會是有責任的�？纯催@被叫停的7項收費吧，基本上都是應該免費的基本服務項目。

　　正確的做法應是，銀監(jiān)會將這征求意見稿向全社會征求意見，應順應民意對銀行業(yè)的3000多項收費項目進行調(diào)查，重新制訂規(guī)則，對各種收費進行規(guī)范和清理。而不只是發(fā)發(fā)文件，讓人家自查自糾了事，更不能避重就輕地就幾個不該有的收費項目的叫停來征求銀行意見。